อยากมีประกัน แต่กลัวส่งไม่ไหวต้องจ่ายเบี้ยประกันภัยปีละเท่าไรถึงจะดี?

การมีประกันติดตัวไว้ นอกจากจะเป็นเบาะรองรับค่ารักษาพยาบาลในวันที่เจ็บตัวไม่ให้เจ็บไปถึงกระเป๋าได้แล้ว ยังช่วยให้เราและคนรอบข้างอุ่นใจ แต่เชื่อว่ายังมีอีกหลายคนที่มองประกันเป็นเรื่องไกลตัวและคิดว่า “ทำประกันที กระเป๋าแทบฉีก” แต่จริง ๆ การทำประกัน ไม่จำเป็นต้องมีรายได้เยอะ เพราะใคร ๆ ก็สามารถแบ่งสัดส่วนจากเงินเดือนมาซื้อประกันได้

วิธีวางแผนจ่ายเบี้ยประกันต่อปี 

การวางแผนจ่ายเบี้ยประกันต่อปี โดยเงินที่จะนำมาจ่ายค่าเบี้ยประกันนั้น ควรจะอยู่ในช่วงจำนวนที่ไม่เกิน 10% ของรายได้ต่อเดือน และไม่ควรเกิน 10 – 15% ของรายได้ต่อปี เพื่อให้ไม่เป็นภาระทางการเงิน เช่น เงินเดือน 20,000 บาท คิดเป็นปีละ 240,000 บาท ควรจ่ายเบี้ยประกันที่ 24,000 – 36,000 บาท

วางแผนการจ่ายเบี้ยประกัน ควรคำนึงถึงอะไรบ้าง?

แนะนำให้ความสำคัญกับงบประมาณที่จ่ายไหวก่อน เพื่อที่จะสามารถจ่ายเบี้ยประกันรายงวดได้ และรับความคุ้มครองได้อย่างต่อเนื่อง เพราะถ้าหากว่าไม่สามารถแบกรับค่าใช้จ่ายเบี้ยประกันได้ต่อเนื่อง สุดท้ายแล้วก็จะขาดอายุสัญญาไป และพลาดโอกาสที่จะรับความคุ้มครองด้านสุขภาพไปอย่างน่าเสียดาย ดังนั้น สามารถคำนึงถึงปัจจัยต่อไปนี้ได้

1. ยอดเงินที่จ่ายไหว – งบประมาณเป็นปัจจัยที่สำคัญที่สุด หากถามว่าประกันควรทำกี่บาท ก็ต้องย้อนมาทบทวนกับตนเองว่าสามารถจ่ายเบี้ยไหวที่ประมาณกี่บาท หากมีงบประมาณจำกัด ก็เลือกแผนประกันแบบที่ประหยัดมาก่อน แล้วค่อย ๆ ขยายขอบเขตความคุ้มครองเพิ่มเติมในอนาคต

2. ไลฟ์สไตล์และความเสี่ยง – เพราะวัยทำงานแต่ละคนก็มีไลฟ์สไตล์และความเสี่ยงในการใช้ชีวิตที่ไม่เหมือนกัน บางคนที่ประกอบอาชีพที่เสี่ยงต่อปัญหาสุขภาพ เช่น การเดินทางเข้าเมืองที่เต็มไปด้วยฝุ่นควันเป็นประจำ หรือคนที่มีไลฟ์สไตล์ชอบปาร์ตี้ สังสรรค์ ก็ลองประเมินความเสี่ยงสุขภาพของตนเองในเบื้องต้น เพื่อที่จะเลือกแผนความคุ้มครองที่ตอบโจทย์

3. ความคุ้มครองที่ต้องการ – โดยทั่วไปแล้วเรามักจะมีสวัสดิการเรื่องการรักษาพยาบาลติดตัวอยู่บ้าง โดยให้พิจารณาความคุ้มครองที่มีอยู่เดิม เช่น สวัสดิการบริษัท สวัสดิการรัฐ และเมื่อเรารู้แล้วว่าเรามีสวัสดิการเท่าไร และความต้องการของเราเป็นอย่างไร ก็จะเห็นส่วนต่างที่เกิดขึ้น แนะนำให้ทำตามส่วนต่างความคุ้มครองที่เราอยากได้ เช่น ในหมวดค่าห้องบางคนอาจจะมีประกันกลุ่มอยู่แล้วบางส่วน ก็มาดูต่อว่ายังขาดอีกเท่าไรจึงจะครอบคลุมค่าห้องได้ทั้งหมด เป็นต้น

หากต้องการประกันสุขภาพที่ครอบคลุม เอไอเอ แนะนำประกันสุขภาพแบบเหมาจ่าย เนื่องจากประกันสุขภาพแบบเหมาจ่ายเป็นประกันแบบที่มีวงเงินค่ารักษาต่อปีให้แบบเหมาจ่าย ค่ารักษาเท่าไร ก็เบิกกับบริษัทประกันได้ตามวงเงินคุ้มครอง โดยจะมีข้อจำกัดเพียงบางรายการ เช่น ค่าห้องต่อวัน ค่าแพทย์ตรวจต่อวัน และค่ายากลับบ้าน ทั้งนี้ รายละเอียดก็อาจจะแตกต่างกันไปตามเงื่อนไขและข้อกำหนดของแต่ละกรมธรรม์ ดังนั้น ประกันสุขภาพแบบเหมาจ่ายจึงช่วยให้เราสามารถเข้าถึงการรักษาที่ดี พร้อมแบ่งเบาค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นในโรงพยาบาลได้

AIA Health Saver ประกันสุขภาพแบบเหมาจ่าย

– เหมาจ่ายค่ารักษาพยาบาลสูงสุด 500,000 บาท(1)

– เบิ้ลความคุ้มครอง 2 เท่า(2) สำหรับ 6 โรคร้ายแรงยอดฮิต ได้แก่ กล้ามเนื้อหัวใจตายเฉียบพลันจากการขาดเลือด, โรคหลอดเลือดสมองแตกหรืออุดตัน, การผ่าตัดเส้นเลือดเลี้ยงกล้ามเนื้อหัวใจ, โรคมะเร็งระยะลุกลาม, การผ่าตัดเปลี่ยนอวัยวะหรือปลูกถ่ายไขกระดูก, และการผ่าตัดเส้นเลือดแดงใหญ่ เอออร์ต้า

– เบี้ยฯ เริ่มต้นแค่วันละ 19 บาท(3)

– จ่ายค่ารักษาพยาบาลผู้ป่วยนอก สูงสุด 30 ครั้ง/รอบปีกรมธรรม์(4)

– ดูแลและให้ความคุ้มครองคุณอย่างยาวนานและต่อเนื่อง สูงสุดถึงอายุ 99 ปี

*ประกันสุขภาพแบบเหมาจ่ายที่รองรับการรักษาแบบผู้ป่วยนอก (OPD) ได้แก่ AIA Health Happy แผน 25 ล้าน และ AIA Health Saver แผน 400,000 และ 500,000 บาท

(1)ผลประโยชน์เหมาจ่ายในบางรายการ เมื่อรวมผลประโยชน์ในหมวดที่ 3 – 6 และ 12 ต้องไม่เกินวงเงินต่อการเข้าพักรักษาตัวเป็นผู้ป่วยในครั้งใดครั้งหนึ่ง / รวมผลประโยชน์ในหมวดที่ 9 – 11 ต้องไม่เกินวงเงินต่อรอบปีกรมธรรม์

(2)ผลประโยชน์สูงสุดเพิ่มเป็น 2 เท่าของจำนวนเงินเอาประกันภัย ในกรณีที่ผู้เอาประกันภัยเข้ารับการรักษาตัวด้วยโรคร้ายแรง เมื่อป่วยเป็นโรคร้ายแรงครั้งแรก สำหรับ (1) ผลประโยชน์สูงสุดในหมวดที่ 2 และผลประโยชน์สูงสุดในหมวดที่ 3 – 6 และ 12 ต่อการเข้าพักรักษาตัวเป็นผู้ป่วยในครั้งใดครั้งหนึ่ง ทั้งนี้ ไม่รวมถึงผลประโยชน์ในหมวดย่อยที่ 2.4 (2) ผลประโยชน์สูงสุดในหมวดที่ 9 – 11 ต่อรอบปีกรมธรรม์

(3)คำนวณจากเบี้ยฯ รายปี 6,900 บาท สำหรับเพศชายอายุ 21-25 ปี แผนความคุ้มครอง 200,000 บาท

(4)เฉพาะแผนความคุ้มครอง 400,000 บาท คุ้มครอง 1,000 บาท/ครั้ง และแผนความคุ้มครอง 500,000 บาท คุ้มครอง 1,500 บาท/ครั้ง

หากสนใจ AIA Health Saver กดติดต่อกลับเพื่อกรอกแบบฟอร์ม ให้ตัวแทนแนะนำแบบประกันที่เหมาะกับคุณ 

หมายเหตุ

– ค่าใช้จ่ายเหมาจ่ายในบางรายการตามที่ระบุในกรมธรรม์

– ผู้ขอเอาประกันภัยควรศึกษาทำความเข้าใจรายละเอียดข้อกำหนดและเงื่อนไขของความคุ้มครอง รวมทั้งข้อยกเว้นไม่คุ้มครอง ของผลิตภัณฑ์ประกันภัย และเงื่อนไขที่เอไอเอประกาศ ก่อนตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง

– ข้อกำหนดและเงื่อนไขของความคุ้มครองจะระบุไว้ในกรมธรรม์ประกันภัยที่ออกให้กับผู้ถือกรมธรรม์

รวบรวมข้อมูลโดย เอไอเอ ประเทศไทย